Dlouhodobý investiční produkt

Zajistěte se finančně na spokojené stáří

Přemýšlíte nad budoucností a hledáte možnosti, jak si zajistit poklidné stáří? Nyní máte díky dlouhodobému investičnímu produktu (DIP) novou příležitost.

Dlouhodobý investiční produkt je flexibilnější alternativou k penzijnímu připojištění a doplňkovému penzijnímu spoření.

Umožňuje tvořit rezervy na penzi prostřednictvím investic a navíc přináší možnost získat úsporu na dani z příjmu a čerpat příspěvky zaměstnavatele.

ikona

S investicí je vždy spojeno riziko kolísání hodnoty a návratnost původně investovaných prostředků není zaručena.

Úspora na dani

Příspěvek zaměstnavatele

Investiční možnosti

Časté dotazy

Od jaké částky mám daňovou úlevu?

Od jakékoliv. Z výpisu prokážete, co a v jaké výši jste za daný rok sami vložili na účet DIP, a uvedenou částku si můžete odečíst od základu daně, a to až do výše 48 000 Kč za rok. Příspěvky zaměstnavatele se pro tyto účely nezapočítávají. Myslete na to, že daňové úlevy se vztahují v součtu na všechny daňově podporované produkty spoření na stáří.

Když vyberu peníze dříve než za 10 let investování nebo dříve než v 60 letech, co budu dodaňovat?

Dodanit musíte zpětně (i) všechny vlastní příspěvky odečtené od základu daně nejvýše za 10 bezprostředně předcházejících zdaňovacích období a (ii) všechny příspěvky hrazené zaměstnavatelem za nejvýše 10 bezprostředně předcházejících zdaňovacích období a také za období, kdy k výběru došlo. Za období, v němž dodaňujete příspěvky od zaměstnavatele, vám vzniká povinnost podat daňové přiznání. Zároveň s výběrem smlouva o DIP zaniká.

Je DIP určený jen pro občany ČR?

Ne, majitelem DIP může být kdokoliv. Abyste ovšem mohli uplatnit odpočet vlastních příspěvků od základu daně, musíte být buď českým daňovým rezidentem, nebo daňovým rezidentem EU/EHP, a současně splnit zákonné požadavky týkající se zdroje příjmů.

Lze do DIP využít příspěvky FKSP?

Ano, dle aktuálně platné metodiky je to možné.

Pokud si předplatím DIP na celou dobu 10 let, budu si moct odečíst každý rok ze základu daně 48 tisíc korun?

Ne. DIP na rozdíl od například penzijního spoření nemá možnost „předplacení“. Pro využití maximální výše odpočtu od základu daně je tedy nutné každý rok deponovat vklady ve výši alespoň 48 tis. Kč.

Odkdy se počítá podminka investování 10 let, tedy 120 měsíců? Od založení pravidelné investice, nebo od vstupu investice do DIP?

Od vzniku smluvního vztahu pro DIP.

Můžu využít DIP pouze pro příspěvek zaměstnavatele (bez nároku na daňovou podporu), nebo musím vkládat i vlastní prostředky?

Existence DIP není podmíněna vlastními prostředky.

Co se stane, pokud by během trvání DIP klient/ka zemřel/a.

Taková situace se řeší standardním dědickým řízením.

Jak mohu nakládat s prostředky, které získám v rámci DIP – například vyplacenou dividendou?

Dividenda bude alokována v rámci peněžního účtu DIP a nesmí tento režim opustit, aby daňová podpora zůstala zachována. Je samozřejmě možné ji v rámci DIP reinvestovat.

Bude moci do DIP vstoupit i osoba ve věku nad 60 let?

Ano, vstoupit může i osoba starší 60 let. Stále platí, že pokud chce zachovat všechny výhody DIP, musí dodržet minimální dobu sjednání produktu v trvání 10 let (resp. 120 měsíců).

Jak funguje DIP?

UVEDEME VÁM PŘÍKLAD

*Tento příklad je pouze ilustrativní. Návratnost původně investovaných prostředků není zaručena. Zákazník může utrpět i ztrátu.Tento příklad je pouze ilustrativní. Zjistěte si u svého zaměstnavatele možnosti příspěvku. Banka nemůže svým zákazníkům poskytovat daňové poradenství. Případné daňové dopady je nutné konzultovat s daňovým poradcem.

Co se rozumí daňovou podporou?

Daňovou podporou DIP se rozumí (i) možnost odpočtu příspěvků poplatníka od základu daně až do výše 48 000 Kč za zdaňovací období a (ii) daňové osvobození příspěvku zaměstnavatele až do výše 50 000 Kč za zdaňovací období.

Uvedené limity se nevztahují pouze na DIP, ale v součtu na všechny daňově podporované produkty spoření na stáří.

Dlouhodobý investiční produkt vám rádi detailně představíme a sjednáme na našich pobočkách. Chcete si sjednat schůzku na čas a dle vašich preferencí? Zanechte nám na sebe kontakt a naše kontaktní centrum se s vámi spojí.

zanechat kontakt

Upozornění:

Tyto informace mají pouze informativní charakter, nepředstavují prospekt ani statut, osobní investiční poradenství nebo investiční doporučení, která by zohledňovala individuální situaci investora.

Používané odkazy na oficiální webové stránky investiční společnosti Amundi Asset Management zákazníkům UniCredit Bank slouží výhradně k poskytování informací o společnosti Amundi a jejích produktech. Informace o produktech obsažené na Amundi webové stránce jsou poskytovány pouze jako orientační, mohou se postupem času měnit a společnost Amundi je může bez upozornění kdykoliv aktualizovat.

Upozorňujeme, že uvedené investiční možnosti nemusí korespondovat s určeným cílovým trhem investora – můžete se nacházet mimo cílový trh či dokonce v negativním cílovém trhu uvedených investičních produktů. Cílový trh může být vyhodnocen až na základě vámi poskytnutých informací v rámci investičního dotazníku.

Kurzy, ceny, výnosy, zhodnocení, výkonnost či jiné parametry dosažené jednotlivými investičními nástroji v minulosti nemohou v žádném případě sloužit jako indikátor nebo záruka budoucích kurzů, cen, výnosů, zhodnocení, výkonnosti či jiných parametrů takovýchto nebo obdobných investičních nástrojů. S investicí je vždy spojeno riziko kolísání hodnoty a návratnost původně investovaných prostředků není zaručena. Investor dále nese kreditní riziko emitenta investičního nástroje. Investiční nástroje denominované v cizích měnách jsou také vystaveny výkyvům vyplývajících ze změn devizových kurzů, které mohou mít jak pozitivní, tak i negativní vliv zejména na jejich kurzy, ceny, zhodnocení či výnosy z nich plynoucí. Případné zdanění závisí na osobních poměrech investora a může se měnit.

Podrobné informace o pravidlech poskytování investičních služeb bankou, o rizicích souvisejících s investičními službami a principech ochrany zákazníků investičního bankovnictví naleznete v dokumentu Investiční služby v UniCredit Bank Czech Republic and Slovakia. Základní informace o pobídkách jako možném střetu zájmů naleznete v dokumentu Politika střetu zájmů včetně pobídek. Archiv těchto informací naleznete v MiFID – Archiv dokumentů. V případě jakýchkoliv dotazů se neváhejte obrátit na své příslušné kontaktní místo v UniCredit Bank.