Mobilní bankovnictví
Smart Banking
Ovládejte pohodlně a bezpečně své účty, karty a spravujte své investice. Zadávejte platby a objevte výhodné nabídky.
Přišel čas odlehčit vašemu rozpočtu na bydlení
Nečekejte na zvyšování úrokových sazeb a sjednejte si výhodné podmínky již nyní.
-
Nízká úroková sazba
-
Akceptace původního odhadu ceny nemovitosti
4.59 %
Úroková sazba
25 let
Doba splácení
954 Kč
Poplatek za pojištění
Refinancování hypotečního úvěru
Nečekejte na zvyšování úrokových sazeb a sjednejte si výhodně podmínky již nyní. Převeďte si jednoduše svou hypotéku k nám.
Proč refinancovat s hypotékou
- bez vstupního poplatku
- nízká úroková sazba
- akceptace původního odhadu ceny nemovitosti (resp. 80 % pro klienty nad 36 let)
- pojištění schopnosti splácet s volbou pojistného rizika
Průvodce hypotékou (PDF 507 kB)
Refinancování je výrazně jednodušší, než když si berete novou hypotéku.
Za jakých podmínek mohu tuto hypotéku využít?
- bezproblémové splácení Vašich stávajících úvěrů
- jde o splacení dříve poskytnutého hypotečního úvěru u jiné banky určeného na bydlení
Kolik si mohu půjčit?
- minimálně 200 000 Kč, maximálně bez omezení
- půjčíme vám až 95 % odhadní hodnoty nemovitosti (resp. 80 % pro klienty nad 36 let)
Pojištění nemovitosti
Ochráníme váš dům či byt před celou řadou nepříznivých událostí, jako jsou požáry, povodně, výbuchy, krádeže, vandalismus a mnohé další.
Pojištění domácnosti
Ochráníme vaši domácnost před celou řadou nepříznivých situací jako jsou pořáry, povodně, krádeže, výbuchy, vandalismus a mnohé další.
Pojištění odpovědnosti
Vytopili jste sousedy? Rozbil váš potomek okno při fotbale? Shodili jste vázu v obchodě? Nemusíte se obávat, náhradu škody převezmeme za vás.
Pojištění schopnosti splácet
Při nečekaném výpadku příjmů budete schopni hradit měsíční splátky.
Důležité dokumenty ke stažení zde.
Kdy můžete hypoteční úvěr předčasně splatit?
Hypoteční úvěr můžete splatit kdykoliv po dobu trvání smlouvy o poskytnutí hypotečního úvěru, a to zcela nebo zčásti. Žádost je však nutné podat minimálně 10 pracovních dní před datem požadované předčasné splátky, a to písemně anebo osobně na pobočce banky. Konkrétní výši částky, kterou vám v případě úplného splacení zbývá doplatit, zjistíte od svého bankéře. .
Co ovlivňuje výši nákladu za předčasné splacení?
- typ vašeho úvěru (zda se jedná o účelový nebo neúčelový hypoteční úvěr) a
- výše aktuální referenční úrokové sazby (vyhlašované ČNB, www.cnb.cz) oproti původní sazbě vašeho hypotečního úvěru a
- výše vámi požadované předčasné splátky a
- zbývající doba do konce vaší fixace
Jaké náklady od vás tedy můžeme požadovat?
A) V případě předčasného splacení hypotečních úvěrů sjednaných před 1. 9. 2024, u kterých po 1.9.2024 nedošlo ke změně fixní úrokové sazby (refixu), máme podle zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, které nám vzniknou v souvislosti s předčasným splacením hypotečního úvěru. Účelně vynaloženými náklady jsou administrativní náklady a finanční náklady.
Vaši žádost o předčasné splacení hypotečního úvěru musíme připravit a zpracovat, což nepatří do běžné správy úvěru. V důsledku toho nám vznikají administrativní náklady, které v současné době činí 1 000 Kč. Finanční náklady u těchto hypotečních úvěrů nepožadujeme.
V následujících případech však můžete provést předčasnou splátku zcela zdarma:
- 1x ročně, do výše 25 % celkové výše hypotečního úvěru během 1 měsíce přede dnem výročí uzavření smlouvy o poskytnutí hypotečního úvěru nebo
- do 3 měsíců poté, co vám sdělíme novou výši fixní úrokové sazby na další období nebo
- kdykoliv u hypotečního úvěru, který nemá sjednanou pevnou fixní sazbu (tj. když sazba není fixovaná, ale například variabilní) nebo
- v rámci plnění z pojistné smlouvy určené k zajištění splacení hypotečního úvěru nebo
- v důsledku úmrtí, dlouhodobé nemoci nebo invalidity klienta v postavení dlužníka ze smlouvy o hypotečním úvěru, nebo jeho manžela nebo partnera, pokud tato skutečnost vede k výraznému snížení schopnosti hypoteční úvěr splácet.
Pokud smlouva o poskytnutí hypotečního úvěru trvá ke dni předčasné splátky déle než 24 měsíců a hypoteční úvěr je předčasně splácen v souvislosti s prodejem nemovitosti, která je předmětem zajištění či objektem úvěru, nemůže náhrada nákladů za předčasné splacení přesáhnout 1 % z výše předčasné splátky, a může zároveň činit maximálně částku 50 000 Kč.
B) V případě předčasného splacení účelových hypotečních úvěrů sjednaných po 1. 9. 2024 a účelových hypotečních úvěrů sjednaných před 1. 9. 2024, u kterých po 1.9.2024 došlo ke změně fixní úrokové sazby (refixu), máme dle zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru ve znění novely tohoto zákona provedené zákonem č. 462/2023 Sb., kterým se mění některé zákony v souvislosti s rozvojem finančního trhu a s podporou zajištění na stáří, právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, které nám vzniknou v souvislosti s předčasným splacením hypotečního úvěru.
Účelně vynaložené náklady představují kladný součet administrativních nákladů a úrokového rozdílu vypočteného v souladu se zákonem.
- Administrativní náklady činí v současné chvíli 1 000 Kč.
- Úrokový rozdíl je rozdíl mezi smluvním úrokem, který by klient bance zaplatil od data mimořádné splátky do konce běžící fixace (platnosti fixní sazby) daného úvěru, a referenčním úrokem (referenční úrok je vypočítáván na základě průměru zápůjčních úrokových sazeb, který uveřejňuje ČNB každého 10. v měsíci na následující měsíc na svých stránkách)
Výše účelně vynaložených nákladů je zákonem omezena a nesmí přesáhnout:
- 0,25 % z předčasně splacené části celkové výše úvěru za každý započatý rok zbývající do konce fixace, nejvýše však 1 % z předčasně splacené části celkové výše úvěru a současně
- částku ušlých úroků do konce aktuálně běžícího fixního období
V následujících případech však můžete provést předčasnou splátku zcela zdarma:
- 1x ročně do výše 25 % celkové výše hypotečního úvěru během 1 měsíce přede dnem výročí uzavření smlouvy o poskytnutí hypotečního úvěru nebo
- do 3 měsíců poté, co vám sdělíme novou výši fixní úrokové sazby na další období nebo
- kdykoliv u hypotečního úvěru, který nemá sjednanou pevnou fixní sazbu (tj. když sazba není fixovaná, ale například variabilní) nebo
- v rámci plnění z pojistné smlouvy určené k zajištění splacení hypotečního úvěru nebo
- v důsledku úmrtí, dlouhodobé nemoci nebo invalidity klienta v postavení dlužníka ze smlouvy o hypotečním úvěru, nebo, jeho manžela nebo partnera, pokud tato skutečnost vede k výraznému snížení schopnosti hypoteční úvěr splácet nebo
- pokud smlouva o poskytnutí hypotečního úvěru trvá ke dni předčasné splátky déle než 24 měsíců a hypoteční úvěr je takto předčasně splácen v souvislosti s převodem nemovitosti, nebo jiného věcného práva k nemovitosti, která/é je předmětem zajištění či objektem úvěru nebo
- pokud smlouva o poskytnutí hypotečního úvěru trvá ke dni předčasné splátky déle než 24 měsíců a hypoteční úvěr je takto předčasně splácen v souvislosti s vypořádáním společného jmění manželů, jehož předmětem byla nemovitost nebo věcné právo k ní, která/é je předmětem zajištění či objektem úvěru.
C) V případě předčasného splacení neúčelových hypotečních úvěrů sjednaných po 1. 9. 2024 a neúčelových hypotečních úvěrů sjednaných před 1. 9. 2024, u kterých po 1.9.2024 došlo ke změně fixní úrokové sazby (refixu), máme právo na úhradu částky ve výši 1.000 CZK jako náhrady administrativních nákladů vynaložených na zpracování předčasné splátky.
V následujících případech však můžete provést předčasnou splátku i zde zcela zdarma:
- 1x ročně do výše 25 % celkové výše hypotečního úvěru během 1 měsíce přede dnem výročí uzavření smlouvy o poskytnutí hypotečního úvěru nebo
- do 3 měsíců poté, co vám sdělíme novou výši fixní úrokové sazby na další období nebo
- kdykoliv u hypotečního úvěru, který nemá sjednanou pevnou fixní sazbu (tj. když sazba není fixovaná, ale například variabilní) nebo
- v rámci plnění z pojistné smlouvy určené k zajištění splacení hypotečního úvěru nebo
- v důsledku úmrtí, dlouhodobé nemoci nebo invalidity klienta v postavení dlužníka ze smlouvy o hypotečním úvěru, nebo, jeho manžela nebo partnera, pokud tato skutečnost vede k výraznému snížení schopnosti hypoteční úvěr splácet nebo
- pokud smlouva o poskytnutí hypotečního úvěru trvá ke dni předčasné splátky déle než 24 měsíců a hypoteční úvěr je takto předčasně splácen v souvislosti s převodem nemovitosti, nebo jiného věcného práva k nemovitosti, která/é je předmětem zajištění či objektem úvěru nebo
- pokud smlouva o poskytnutí hypotečního úvěru trvá ke dni předčasné splátky déle než 24 měsíců a hypoteční úvěr je takto předčasně splácen v souvislosti s vypořádáním společného jmění manželů, jehož předmětem byla nemovitost nebo věcné právo k ní, která/é je předmětem zajištění či objektem úvěru.
Reprezentativní příklad:
Reprezentativní příklad: Celková výše úvěru 2 000 000 Kč. Doba trvání úvěru 300 měsíců. Úroková sazba 4,79 % p. a., pevná úroková sazba na 3 roky. Výše měsíční splátky 11 449 Kč. Roční procentní sazba nákladů (RPSN) 4,92 % p. a. Do RPSN jsou započítány jednorázové náklady na vklad a výmaz zástavního práva do katastru nemovitostí 4 000 Kč, čerpání na základě návrhu na vklad zástavního práva do katastru nemovitostí 1 900 Kč a ověření podpisu 50 Kč. Celková splatná částka 3 442 703,79 Kč.
Informace k úrokové sazbě:
Úroková sazba 4,79 % je platná pro fixaci na 3 roky a při poskytnutí úvěru ve výši maximálně 80 % hodnoty poskytnutého zajištění a plnění podmínky aktivity na účtu, ze kterého je úvěr splácený (aktivitou na účtu se rozumí měsíční zaslání částky ve výši alespoň 1,5 násobku anuitní splátky ve prospěch tohoto účtu a měsíční provedení minimálně 3 plateb kartou vydanou k tomuto účtu).
Toto sdělení slouží pouze pro informační účely a není návrhem na uzavření smlouvy.
